Отчего зависят ставки по ипотечным кредитам

Вопрос, который задается достаточно часто. Решение взять жилье в кредит не является спонтанным, по отзывам друзей и знакомых может возникнуть много путаницы, так как люди заключившие договора с одним банком могут выплачивать различные проценты.
Есть два основных момента, от которых зависит переплата. Это срок ипотеки и первоначальный взнос. Чем больший срок на выплату, тем больший будет процент. Это правило действует в любом банке и любой стране, подробно об этом можно прочитать на banki.ru или ресурсе вашего банка. Чем меньше начальный взнос, тем большим будет процент. Оптимальным решением считается взнос от 30% от общей стоимости жилья.

Очень важно на каком рынке вы берете недвижимость. К примеру в Киеве, достаточно актуальны новостройки. То есть берется кредит, на незаконченное строение. По сути оформляя ипотеку, клиент дерет деньги в кредит под залог недвижимости в Киеве или любом другом населенном пункте. Очень часто, застройщики не заканчивают объекты, и купленная квартира так и не сдана хозяину. Именно по этому процентная ставка на жилье первичного рынка значительно выше. Некоторые банки предоставляют так называемую «плавающую ставку». Процент по кредиту снижается в момент сдачи дома в эксплуатацию.

Правильно будет утверждать следующее: чем больше у банка риска не возврата, тем выше будет ставка. Даже если в судебном порядке банк забирает квартиру, он все равно несет потери (выселив клиента из жилья в новостройке, перепродает он уже его как вторичное жилье). Сюда же можно отнести отсутствие необходимых документов подтверждающих доходы (платежеспособность), частное предпринимательство, несовершеннолетние дети, наличие недееспособных членов семьи.

Если в договоре предусмотрено досрочное погашение, то это так же может стать причиной завышения ставки. Тут речь идет о перекредитовании. То есть в течении срока клиент может найти кредит по более выгодной ставке, и взяв его досрочно погасить существующий. Ставки в иностранной валюте могут быть ниже. Но горький опыт держателей ипотечных кредитов в долларах 2008 и 2013 года говорит о том, что в случае резкого скачка иностранной валюты по отношению к национальной может сказаться отрицательно. Переплаты из за курса валюты становится на много выше, чем экономия по процентной ставке. Это не страшно, если свои доходы клиент получает в той валюте, которой берет кредит.

Одного решения для всех банки не имеют. Учитывая все вышеизложенное, и другие менее заметные моменты, решение банк принимает индивидуально для каждого клиента.
  • 0
  • 15 сентября 2014, 17:50
  • Ilya

Комментарии (0)

RSS свернуть / развернуть

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.