Кредиты: желания и возможности. Процентные ставки.

Обратившись в банк за кредитом, вас в первую очередь будет интересовать процентная ставка, исходя из которой, вы будете оплачивать кредит.
В банке, при кредитовании, вам придется столкнуться с тремя видами ставок – годовая процентная ставка, эффективная процентная ставка и фактическая процентная ставка. Для многих различий между ними нет, и запутаться здесь очень легко, поэтому давайте разберем в чем их различия.

Годовая процентная ставка – это сумма денег в процентном выражении к сумме кредита, которую платит клиент за пользование кредитом, за определенный период(год, месяц, неделю). Т.е. это те деньги, которые вы переплачиваете банку. Процент за пользование кредитом за месяц исчисляется исходя из годовой процентной ставки.

Фактическая ставка — это фактическая переплата за весь период пользования кредитом, т.к. проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, а сумма кредита(основного долга) уменьшается после каждого платежа, то фактическая переплата будет меньше. Например: если срок кредита 10 лет, а годовая процентная ставка составляет 14 процентов, фактическая ставка за 10 лет, составит 8,6 процентов.

Не которые банки, при консультации, озвучивают фактическую процентную ставку, завлекая тем самым клиента и вводя его в заблуждение. Ведь всегда приятней услышать, что процентная ставка будет 10, а не 15 процентов.

Эффективная процентная ставка включает в себя все расходы, которые клиент несет при оформлении кредита. Как правило все эти расходы единовременные, кроме страхования(если таковое иметься). Поэтому эффективная процентная ставка всегда выше годовой процентной ставки. Даже если вы будете оформлять кредит на зар.платную карточку, при котором у вас не удерживают комиссии и страховки, то даже в том случае эффективная ставка будет больше, ведь она учитывает и комиссию за выпуск карточки и годовое обслуживание. Согласно законодательству, банк обязан в договор займа включать размеры годовой и эффективной ставки.

Зная такие тонкости, вы уже сможете не дать себя обмануть или ввести в заблуждение при обращении за кредитом.
  • 0
  • 8 февраля 2012, 19:21
  • asur25

Комментарии (2)

RSS свернуть / развернуть
+
0
Процентная ставка, это первое, что мы узнаем. Но я бы посоветовала узнавать, можно ли в случае необходимости вернуть кредит досрочно без процентов. Иногда ведь возникает такая возможность, а зачем переплачивать, тянуть время.
avatar

nastya

  • 5 марта 2012, 14:53
+
0
По собственной глупости и неосведомленности мы вернули кредит досрочно. Банк с удовольствием и без всяких разъяснений принял всю сумму. Мы были в полной уверенности, что с этого момента уже банку ничего не должны. А не тут-то было.

Нашей растерянности и негодованию не было предела, когда со счета, к которому был привязан кредит, в следующем месяце оказались списанными средства за обслуживание тела кредита и проценты за пользование кредитом.

Как нам разъяснил менеджер банка, досрочное погашение суммы кредита не освобождает нас от выплаты предусмотренных в договоре процентов в течение всего периода, на который был взят кредит ( в нашем случае — это оставшиеся 13 лет).

При заключении кредитного договора на покупку недвижимости нами не был предусмотрительно внесен пункт о возможности и порядке досрочного погашения кредита. В то время мы не могли предполагать, что получим наследство, которое будет достаточным, чтобы погасить кредит. Поэтому, даже погасив сейчас всю сумму кредита, мы обязаны продолжать исправно платить по нему соответствующие проценты.

Если бы мы знали о подобной практике, то не возвращали бы кредит досрочно, а разместили бы появившиеся средства на депозитном счете и, таким образом, смогли бы минимизировать свои затраты.
avatar

Wickis

  • 4 февраля 2015, 23:40

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.